Sparkalkylator

Vad är ränta-på-ränta

Ränta-på-ränta innebär att räntan du tjänar läggs till kapitalet, så att nästa räntebetalning räknas på ett större belopp. Över tid gör det att sparande växer snabbare än med enkel ränta, där bara startbeloppet ger avkastning. Den här kalkylatorn räknar med månadsvis ränta-på-ränta, och du kan lägga till ett fast månadssparande som växer från sin egen insättningspunkt.

Formeln

Grundformeln för ränta-på-ränta utan löpande insättningar är:

A = P × (1 + r/n)^(n×t)

P är startbeloppet, r är årsräntan (som decimaltal), n är antalet gånger räntan läggs till per år, och t är antalet år. Med ett månadligt sparbelopp adderas varje insättning till kapitalet och växer från sin egen startpunkt framåt, vilket är vad kalkylatorn ovan räknar med.

Så mycket spelar räntefrekvensen roll

Ju oftare räntan läggs till, desto mer växer beloppet, men skillnaden är mindre dramatisk än man kan tro. 10 000 kr med 6 procents årsränta i tio år blir cirka 18 190 kr med årlig ränta, men bara marginellt mer, cirka 18 220 kr, med månadsvis ränta. Det är fortfarande värt att välja ett konto med tätare ränteberäkning, men det är inte den faktor som påverkar slutresultatet mest — sparhorisont och räntesats gör betydligt större skillnad.

72-regeln, en snabb tumregel

Vill du snabbt uppskatta hur lång tid det tar för ett sparbelopp att dubblas, dela 72 med räntesatsen. Vid 6 procents ränta tar det ungefär 72 / 6 = 12 år. Det är en förenkling, inte en exakt beräkning, men tillräckligt bra för att jämföra olika räntesatser i huvudet.

Begränsningar

Resultatet är en projektion baserad på en konstant räntesats du själv anger. Verkliga sparkonton, fonder och investeringar har räntor och avkastning som varierar över tid, och resultatet tar inte hänsyn till skatt eller inflation. Se det som vägledning för att jämföra scenarion, inte som en garanterad framtida summa.